מהו ציון FICO ומדוע הוא חשוב?

מסביר

על ידיג'יי סיגל

עודכן לאחרונה ב13 בדצמבר 2020

אם אי פעם הגשת בקשה להלוואה מסוג כלשהו, ​​כנראה שהבנקאי שלך שאל אותך מה ציון ה- FICO שלך. עבור רבים זה מידת הידע שלהם או הניסיון איתו. בהתחשב בכך שציון FICO טוב או נהדר יכול להשפיע מאוד על העתיד הפיננסי שלך, בואו נלמד מהו בדיוק ציון FICO ולמה חשוב לשים לב אליו.

מהו ציון FICO?

ציון FICO (aka ניקוד אשראי) הוא מספר בן שלוש ספרות הנגזר מדוחות האשראי שלך. גבוה יותר הוא טוב יותר, ציון FICO משמש את המלווים כדי לקבוע את הסיכון בהשאלת מזומן עבור דברים כמו כרטיסי אשראי, משכנתאות לבית, והלוואות רכב. ציון ה- FICO שלך ישפיע על סכום ההלוואות של המלווה, על אורך ההלוואה ועל שיעור הריבית.

ציוני FICO יכולים לשמש ליותר מאשר רק הלוואת כסף. הם משמשים גם חברות שירות (גז וחשמל) וטלפונים ניידים בעת פתיחת חשבון חדש. חברות ביטוח יכולות גם להשתמש בגרסה מיוחדת של ציון ה- FICO שלך כדי לקבוע איזה סוג סיכון אתה עלול להוות ולאחר מכן לבסס את שיעוריהן עליו.

משפיע על מידת המלווה מאפשרים לך ללוות ואיזה ריבית לחייב אותך, ואורך ההלוואה.

מאיפה מקור המונח FICO?

ייתכן שאתה תוהה כיצד נוצר המונח FICO Score. קיצור של FICO הוא תאגיד Fair Isaac. מייסדי החברה היו ויליאם ר. הוגן וארז יצחק. לפני קצת יותר מ -30 שנה הציגה החברה את ציון ה- FICO בכדי להשתמש בכספי האשראי של המלווים והלווים.

טווחי ציון FICO

כפי שצוין קודם, ככל שציון ה- FICO שלך גבוה יותר, כך טוב יותר. טווחי ציון ה- FICO הם:

באופן אידיאלי, ציון ה- FICO שלך צריך להיות 670 ומעלה. ציון מתחת ל -670 יכול להקשות מאוד על קבלת הלוואה או כרטיס אשראי. אם אתה יכול לקבל אשראי בכלל, התעריפים והתנאים לא יהיו נוחים, מכיוון שאתה נחשב לסיכון גבוה יותר לפירעון החוב. ככל שהציון שלך גבוה יותר, כך תנאי ההשאלה שלך יהיו נוחים יותר. לדוגמא, האם אי פעם שמת לב למודעות למכוניות שמעלות ריבית נמוכה ומציינות "עבור קונים כשירים?" תצטרך ציון FICO מצוין בכדי לזכות בשיעורים אלה מאחר והמלווים אינם מעוניינים לתת שיעורים נמוכים ללווים אשר צפויים להיות ברירת המחדל ההלוואה.

כיצד מחשבים ציוני FICO?

ייתכן שאתה תוהה מה נכנס לנוסחת הציון של FICO. ציון FICO מחושב על סמך נתוני הנתונים הרבים של דוח האשראי שלך, המקובצים לחמש קטגוריות שונות. אחוז החשיבות הוא בהמשך ברשימה שלנו, אם כי זה יכול להשתנות בהתאם לאדם, ואלה רק הערכות. כמו כן, זכור שדוחות האשראי יכולים להשתנות לעתים קרובות, וקשה לקבוע איזה פריט שעשוי להשתנות השפיע על ציון ה- FICO.

היסטוריית תשלומים היא הקטגוריה הקריטית ביותר ובודקת האם שילמת את חובותיך בזמן.

סכומים חייבים בודק כמה מהאשראי הזמין שלך אתה משתמש בו זמנית.

אורך היסטוריית האשראי בודק כמה זמן קיימים חשבונות האשראי שלך וכיצד נעשה בהם שימוש. גיל החשבונות הוותיקים והחדשים ביותר הוא חשוב גם בחישוב.

אשראי חדש בוחן את הפעילות האחרונה של פתיחת חשבונות חדשים. פתיחה של מספר חשבונות חדשים תוך זמן קצר בדרך כלל תפגע בציון שלך.

תמהיל אשראי בוחן את התמהיל של סוגי חשבונות האשראי השונים שיש לך. חשבונות אלה יכולים להיות כרטיסי אשראי, כרטיסי חנויות קמעונאיות, כרטיסי דלק, HELOC, משכנתאות, הלוואות אוטומטיות והלוואות סטודנטים. אם יש לך שילוב טוב של חשבונות מסוגים שונים ותשלם אותם תמיד בזמן, זה ישפיע לטובה על הציון שלך.

סיכום

אלה היסודות בציוני FICO; יש מורכבויות וניואנסים אחרים שאין לתמותה בלבד, אך מה שסיפקנו כאן אמור לעזור לך להבין את הציון שלך. ציון ה- FICO שלך הוא מספר בן שלוש ספרות שיכול להשפיע באופן משמעותי על חייך, והבנתו היא הצעד הראשון לקראת העלאתם ושיפור עתידך הכלכלי.

עסקאות

התאמת מחירים בחנויות: כיצד להשיג מחירים מקוונים בנוחות לבנים ומרגמות

קנייה בחנות לא אומרת שאתה צריך לשלם מחירים גבוהים יותר. הודות להבטחות התאמת מחירים, תוכל לקבל הנחות מקוונות באמצעות לבנים וטיח ...

איך ל

כיצד לתת מתנה לדיסני פלוס בכרטיס מתנה דיגיטלי

אם נהניתם מדיסני פלוס ורוצים לחלוק אותו עם אחרים, כך תוכלו לרכוש מנוי של דיסני + מתנה עבור ...

איך ל

המדריך שלך לשיתוף מסמכים ב- Google Docs, Sheets ו- Slides

אתה יכול לשתף פעולה בקלות עם האפליקציות מבוססות האינטרנט של גוגל. הנה המדריך שלך לשיתוף ב- Google Docs, Sheets ו- Slides עם ההרשאות ...