מהו M1 Finance והאם זה פיתרון ההשקעה הנכון עבורך?

מסביר

על ידימייקל בראיינט

עודכן לאחרונה ב7 במרץ 2021

חלק אחד יועץ רובו היברידי, חלק אחר חברת תיווך השקעות מסורתית, M1 Finance הוא שירות פיננסי מבוסס אפליקציות מהדור הבא, שנוסד בשנת 2015. נושאים הרבה משותפים עם שירותי פינטק אחרים כמו שֶׁבַח, חזית עושר, או הון אישי, M1 Finance עושה דברים קצת אחרת. בואו נסתכל מקרוב על שירותי M1 כדי לראות היכן הוא שונה מעמיתיו.

מה זה M1 Finance?

בלב ה מימון M1 הוא השימוש בתבניות תיק הנקראות פשטידות. עוגות אלה מבוססות על תורת התיקים המודרנית או MPT. הוצג בשנת 1952 על ידי הכלכלן הארי מרקוביץ, MPT מכונה לפעמים ניתוח שונות ממוצעת. זו מסגרת מתמטית להרכבת תיק נכסים שבו התשואה הצפויה מוגבלת לרמת סיכון נתונה. יתר על כן, לדבריו, לעולם אין להעריך את הסיכון והתשואה של הנכס בעצמו, אלא על ידי האופן בו הוא תורם לסיכון ולתשואה הכוללת של תיק.

המשקיעים יכולים לחזור לעוגה M1 Finance ולשקול עוגה שתואמת את יעדיהם הכספיים. החברה מנהלת את החשבון על ידי שמירה על הקצאות העוגה באמצעות איזון מחדש של התיק שלך והקצאת כספים חדשים מדיבידנדים או מהפקדות חדשות לשירות.

מכיוון שאתה יכול לבחור את ההשקעות עבור העוגות שלך, M1 Finance אינו נחשב ליועץ רובו בלבד. אתה יכול גם לקנות מניות בודדות וקרנות הנסחרות בבורסה או תעודות סל.

אפשרויות זמינות

כמשקיע M1 Finance, אין דרישת השקעה מינימלית ואין עמלות. החשבונות מוגבלים ל- IRA פרטני, משותף, מסורתי, IRA של רוט, IRA של Rollover ו- IRA של SEP. ניתן גם להגדיר נאמנויות באמצעות השירות.

M1 Finance מציעה גם מסחר חלקי במניות, וזה טוב למשקיעים חדשים המעוניינים להשקיע בחברות עם מחירי מניות מסיביים. במסחר חלקי במניות תוכלו לקנות מניות חלקיות. לדוגמה, Amazon.com, Inc. נסחר כרגע בכמעט 3,100 דולר למניה. עם מסחר חלקי במניות, תוכל לרכוש למשל מניות אמזון בשווי 100 דולר ולקבל 0.0322 מניות.

תחילת העבודה עם M1 Finance

פתיחת חשבון M1 מימון דורשת מספר דקות בלבד מזמנך, כפי שניתן לראות להלן.

1. בקר ב אתר M1 Finance דרך דפדפן. ניתן גם להירשם דרך אפליקציית M1 Finance עבור iOS ו- Android. לדיון זה אנו משתמשים באתר.
2. נְקִישָׁה להתחיל בפינה השמאלית העליונה.
3. הוסף שלך אימייל ו סיסמה עבור חשבונך.
4. בחר הַבָּא.
5. נְקִישָׁה אמת את הדוא"ל שלי בהודעה שתקבל מ- M1 Finance.

לאחר שתאמת את כתובת הדוא"ל שלך:

1. נְקִישָׁה לְהַמשִׁיך בדף הדפדפן שמופיע לאחר אימות הדוא"ל שלך.
2. היכנס אל שלך חֶשְׁבּוֹן.
3. בחר לְאַשֵׁר בדף התנאים וההגבלות.
4. בחר לְהַמשִׁיך.
5. הוסף שלך מספר טלפון.
6. בחר דרך ל אמת את זהותך דרך מספר הטלפון: הודעת טקסט או שיחת טלפון.
7. נְקִישָׁה לְהַמשִׁיך.
8. תוסיף את ה קוד אימות קיבלת.
9. בחר לְהַמשִׁיך.
10. הוסף שלך מידע על הפרופיל, הכולל את שמך וכתובתך.
11. בחר לְהַמשִׁיך.
12. לְהוֹסִיף מידע נוסף לפרופיל שלך, כולל תאריך הלידה שלך, ארץ האזרחות ומצב התעסוקה שלך.
13. בחר לְהַמשִׁיך.

משם תישאל סדרת שאלות על הכנסותיך, ערךך הכלכלי וסובלנותך. השלב האחרון הוא להוסיף את מספר הביטוח הלאומי שלך. לאחר מכן תוכל לממן את חשבונך באופן מיידי או ידני, בהתאם להוראות הזמינות לבנק שלך.

בניית תיק העבודות שלך

לאחר שתגדיר את חשבון מימון M1 שלך, תוכל להתחיל לגלוש ברשימה ההולכת וגדלה של עוגות מומחים של החברה או לחפש ניירות ערך, כולל מניות והעברות בנקאיות (קרנות נאמנות אינן נתמכות בשלב זה.) עוגות זמינות במספר קטגוריות, כולל השקעה כללית, תוכנית לפנסיה, עוקבים אחר קרנות גידור, ו יותר. ברגע שתבחר קטגוריה, תוכל לרדת למטה כדי לבחור את העוגה שלך. כל אחת כוללת מספר אחזקות או פרוסות. עבור אלה, אתה יכול לראות את תשואת הדיבידנד, הביצועים ב- 1Y, 3Y ו- 5Y, והסיכון.

אינך מוגבל במספר העוגות או ניירות הערך לרכישה. ככל שמתווסף כסף לחשבונך, תיק העבודות הכללי שלך מותאם באופן אוטומטי על פי הדרישות שלך. לדוגמה, תוכל להשקיע 50% מהאחזקות שלך בעוגה מבוססת פרישה, כאשר 50% האחרים ירכשו מניות טסלה. זו בחירתך ותוכל לבצע שינויים בכל עת.

מה זה M1 פלוס?

לקבלת שירותי פרימיום נוספים, תוכל לשדרג את חשבונך ל- M1 Plus תמורת 125 $ לשנה. חינם בשנה הראשונה, חשבון M1 פלוס מעניק לך כמה תכונות נוספות, כולל חשבון צ'ק עם cashback של 1% ברכישות מתאימות באמצעות כרטיס החיוב M1 Plus ויזה, 1% APY ב- מזומנים בחשבונך, היכולת ללוות באמצעות קו אשראי בתיק - aka מרווח (ללוות עד 35% מערך התיק שלך כאשר יש לך השקעה של 10,000 דולר) וכן מסחר אחר הצהריים חַלוֹן.

מימון M1: יתרונות

יש הרבה מה לאהוב במימון M1, החל מקלות השימוש שלו בהקמת חשבון בחינם. על סמך הצעדים שלמעלה, ייתכן שתתרשם כי ההרשמה לחשבון M1 Finance קשה. זה לא המקרה גם באינטרנט וגם דרך האפליקציה הרשמית. ומכיוון שלא צריך להפקיד כספים לפני יצירת התיק שלך, אין לחץ. תוכל לחקור פתרונות השקעה בקצב נוח ולממן את חשבונך בכל עת שתרצה בסכום של עד $ 100 בלבד.

M1 Finance מקבלת גם קודו על הצעת מניות חלקיות, מה שאומר שאפילו משקיעים קטנים יכולים להפוך לבעלים של כמה מהחברות הגדולות בעולם. זה גם עוזר שאין תשלום עבור קנייה ומכירה של ניירות הערך בכל אחת מהעוגות שלך.

מימון M1: חסרונות

סוחרי יום ירצו לחפש אחר השקעות שכן M1 מימון לא תוכנן עבור סוחרים פעילים. ואם אתה רוצה לעבור מעבר לתעודות סל ומניות, M1 Finance אינו הפיתרון שלך. מעבר לכך, חלק מהמשקיעים עשויים להיות לא מרוצים מכך ש- M1 Financing לא מציעים חלק מהשירותים שמציעים המתחרים שלה כמו קצירת הפסד מס. מבלי להיתקע בעשבים שוטים, TLH מאפשרת לך למכור ניירות ערך בהפסד בדרך לקיזוז חבות המס ברווחי הון. כדאי להגביל את ההכרה ברווחי הון קצרי טווח, אשר ממסים במס הכנסה פדרלי גבוה בארצות הברית.

יועצים רבים של רובו מציעים TLH באופן אוטומטי, אך M1 מימון לא. במקום זאת, הוא מציע תקן למזעור מס בכל החשבונות. במסגרת תקן זה, מימון M1 יתעדף את כל המכירות שלך באופן שימזער את המסים שלך.

על פי חֶברָה, M1 מוכרת ניירות ערך בסדר זה:

• הפסדים המקזזים רווחים עתידיים
• הרבה שגורמים לרווחים ארוכי טווח
• הרבה שגורמים לרווחים לטווח הקצר

אמנם מזעור מס הוא יתרון, אך יש הטוענים שהוא אינו טוב כמו TLH. יהיה עליך לשוחח על כך עם יועץ המס שלך כדי לקבוע אם אתה יכול לחיות ללא TLH לפני שתפתח חשבון M1.

M1 Financial היא פלטפורמת השקעות אוטומטית ייחודית שעשויה להיות שווה את זמנך, בהתאם למצבך. זה מיועד לכל מי שמחפש פלטפורמה מודרנית ומבוססת על אפליקציות שיכולה לסייע בשתי הצבתם יחד תיק השקעות ועוזרים לך לעקוב ולנהל אותו ב"רובו "אוטומטי למחצה אופנה. בכנות, אנחנו מאוד אוהבים את השירות ויכולים להבין בקלות את הפופולריות שלו.

כדי להתחיל, בקר ב אתר M1 Finance להתחיל.