טיפים להגנת אשראי מקורבן גניבת זהות

מנותק

על ידידייב גרינבאום

עודכן לאחרונה ב4 במרץ, 2019

מאז גרסת ה- Equifax הרבה אנשים מודאגים מהביטחון הכלכלי שלהם. כמי שהייתה קורבן לגניבת זהות וטעויות מצערות מספר פעמים, למדתי את התוספות וההגנות על הגנה על עצמך. המפתח הוא ערנות נצחית, אבל בואו נעבור לפרטים.

איך הפכתי למומחה סרב לגניבת זהות

אני משנה את העובדות מעט בסיפורים האלה כדי להגן על חפים מפשע.

לפני כ -15 שנה אבי נפטר וזה גרם למשבר פיננסי במשפחת המוצא שלי. הכסף היה צמוד ועזרתי כשהייתי יכול. עם זאת, זה לא הספיק. בשלב מסוים בן משפחה היווה עלי איום והתחיל לפעול על פיו. הבנתי שהוא יודע עלי הכל כדי להגיש בקשה לאשראי על שמי. לגבי הדברים שלא ידע, הוא יכול היה לשאול את אמא. תחשוב על זה. כל בן משפחה יכול לבקש זיכוי על שמך. הם אפילו יודעים את התשובות לשאלות "ביטחוניות" כמו האיש הכי טוב בחתונה שלך או איפה סיימת את לימודיך בתיכון. ואז הקפאתי את אשראי ולא הסתכלתי לאחור.

מהר קדימה עד לפני כשלוש שנים, ואני מקבל אימייל מוזר מחברת ביטוח שעשיתי איתה עסקים מזמן. הייתה לי פוליסת ביטוח חיים איתם אבל ביטלתי אותה שנים קודם. ואז קיבלתי דוא"ל לאיפוס סיסמה. זה די הפריע לי. כמומחה טק יכולתי לבחון את מקור הדוא"ל וכתובת האתר. הכל נראה לגיטימי. התחברתי לחשבון ההוא ופתאום היה לי בית גדול ושלוש מכוניות מבוטחות בהן. יתר על כן, מספר הביטוח הלאומי שלי השתנה. נבהלתי שמישהו גנב את זהותי וכנראה שעשה זאת במשך שנים! טעות אנוש בחברת הביטוח איחדה את הנתונים שלי עם דיוויד אחר של דיוויד גרינבאום. כמעט ביטלתי את פוליסות הביטוח של הבחור הזה.

לבסוף, לפני מספר שנים, איבדתי את הארנק. כל הדברים האופייניים היו שם כמו רישיון הנהיגה שלי, כרטיס כספומט, כרטיס אשראי, כרטיסי ביקור, כרטיס ביטוח בריאות, מידע למקרה חירום (ICE) וכמה מזומנים. הייתי צריך להחליף את הכל.

אקוויפקס גנב את הארנק שלך - אז מה?

לפי אקוויפקס, המידע אודותיך שהודל ככל הנראה כולל:

• השם שלך
• מספר הביטוח הלאומי שלך
• תאריך לידה
• כתובות
• רשיון נהיגה
• מספרי כרטיס אשראי
• היסטוריית אשראי

תמונה על ידי סבל

נחש מה? בארנק שלך יש כנראה רוב המידע הזה. זה לא נועד למזער את הפריצה, אלא להכניס אותה לפרספקטיבה. יתכן שאין לך את מספר הביטוח הלאומי שלך או את היסטוריית האשראי שלך בארנק, אבל רוב כל השאר נמצא שם. במקרה שלי, היו בו מידע על ביטוח בריאות, שם בן זוגי ושני מקומות העבודה שלנו מכיוון שהיו לנו מספרי עבודה. עבור גנב זהות זה כנראה יותר מידע מאשר האק Equifax.

למי יש מידע זה אחר? כל אחד!

התבונן שוב ברשימה ההיא על מה שנגנב וחשוב עליו, מלבד הארנק שלך, היכן עוד מידע זה מאוחסן. המקומות הברורים ביותר הם מחלקת משאבי אנוש של החברה שלך. הדבר היחיד שאולי לא היה להם זה היסטוריית האשראי שלך. כמה מאובטח מסד הנתונים של משאבי אנוש של החברה שלך? האם זה נתון לפריצות הנדסה חברתיות כמו אצל מר רובוט? ראיתי שכירה של מנהלים משאירה באורח דברים כמו טפסים I-9 - שיש להם את כל המידע הזה - על שולחן הכתיבה. לא קראת על ההאקים האלה בחדשות.

כבר דנתי בבני משפחה שיש להם את המידע הזה. בפירוק מבולגן, קרוב לוודאי שיש לאדם המשמעותי שלך גם רוב המידע הזה. לילדכם הנאבק לסיים את המפגש במכללה יש נתונים אלה. למכללה יהיה מידע זה גם, במיוחד אם התלמיד יבקש עזרה כספית.

ברגע שאתה מקפיא את אשראי כמוני, אתה מתחיל ללמוד עם מי המידע האישי שלך ומריץ עליך דוחות אשראי.

הגן על עצמך ועל משפחתך, ללא קשר לפריצה

שלב 1: הקפיא את האשראי שלך בכל מקום, גם אם אתה צריך לשלם

כללי הקפאת אשראי להשתנות לפי מדינה, אך כולם מאפשרים לך להקפיא בחינם אם אתה קורבן לגניבת זהות. אם Equifax אומר שהדברים שלך נגנבו, הייתי אומר שאתה קורבן. אני לא עורך דין, אבל נראה לי שאתה אמור להיות מסוגל להגיש דוח במקרה הזה. אם מחלקת המשטרה המקומית שלך לא תקבל דו"ח, ייתכן שתוכל להגיש דוח תצהיר ל- FTC. הם מאפשרים תצהיר זה אם היה לך אי פעם חיוב הונאה בכרטיס האשראי שלך (מי לא עשה זאת?). הנסיבות והקילומטראז 'שלך ישתנו.

במקרה שלי, לא הגשתי דוח מכיוון שלא רציתי להסתבך עם בן משפחתי. שילמתי בערך 15 דולר לסוכנות כדי ליצור את ההקפאה. אני גם צריך לשלם אם אני רוצה לפרוק את זה. אם אתה מגיש דוח משטרתי, גם ההקפאה וגם ההקפאה הם חינם. אינך יכול לשנות את זה מאוחר יותר, כך שלמרות שהשתמשו בכרטיסים שלי ויכולתי להגיש תצהיר, הקפאתי תמיד תהיה חיובית.

זה אמור להיות ברור, אבל אתה צריך להקפיא את האשראי שלך עם כל הסוכנויות הגדולות: TransUnion, Equifax ו- Experian. רמאים יכולים להשתמש במידע שהושג מ- Equifax או מכל המקורות האחרים כדי להשיג סחורות או שירותים על שמך.

הקפאת אשראי מונעת מאנשים למשוך את הדוח ללא ה- PIN המיוחד. זה הדבר הכי קרוב שיש לנו 2FA לאשראי. זה לא משפיע על היבט אחר בחיים שלך. כרטיסי האשראי וההלוואות שלך עובדים בדיוק אותו הדבר. זה משפיע רק על יישומים עתידיים לאחר ההקפאה. אם כבר יש לך כרטיס אשראי ומבקש הגדלת מסגרת האשראי, הם ימשכו דוח ותצטרך "לפרוק" את האשראי שלך.

תמונה על ידי paalia

הערה מיוחדת: ביטול הקפאת האשראי שלך

ביטול הקפאת האשראי שלך הוא כאב קל, בערך קשה כמו שינוי סיסמא. כמה חישוקים קלים כדי להגן על עצמך לטווח הארוך.

כשאתה מנסה לקנות בית, להשיג כרטיס אשראי חדש או אפילו עבודה, לרוב הם ינהלו דו"ח אשראי. קל לפרוק את האשראי שלך (אם כי במקרה שלי זה עולה לי בערך $ 15). באופן אידיאלי, החברה המבקשת את הדוח יכולה לומר לך באיזה סוכנות הם משתמשים. לעיתים רחוקות הם יודעים זאת. רק כשמכחישים אותך מסחורות או שירותים הם אומרים שהם לא יכלו לשלוף דוח מסוכנות.

במהלך השנים ראיתי חברות משתפרות בהבנה מהי הקפאה. אני חושד שאחרי ההאקינג הזה, אפילו יותר, יבין. אינך מקבל דוח אשראי "רע". הם פשוט מקבלים הודעה שיש בעיה. מומחי כרטיסי אשראי אומרים לי שזה כאילו שיש להם את מספר הביטוח הלאומי או השם הלא נכון. לרוע המזל, איפשהו לאורך הקו, מישהו עשוי לקרוא "אין דוח" כ"דו"ח רע. " זה קרה לי לא פעם. אני רק מסביר, "זה נובע מהקפאת האשראי שלי, אנא ספר לי באיזה סוכנות אתה משתמש."

רוב הסוכנויות מאפשרות לך לקבוע תקופה לפריקה. יש גם שמאפשרים לך לפרוק אותה עד להודעה חדשה של חברה מסוימת. מעולם לא הייתה לי את העבודה הזו. אני תמיד צריך לעשות פריקת שמיכה במשך כמה ימים.

כל מה שאתה עושה כדי לפרוק את האשראי שלך הוא להיכנס לרשת, להזין את מספר הזיהוי האישי שלך ואז להזין את תקופת הרפיה. זה כזה קל. אם איבדת את מספר ה- PIN שלך, עליך לבקש מספר חדש באמצעות הדואר. אני שומר את הדברים שלי 1 סיסמא והמקור בכספת שלי בבית.

שלב 2: לעולם אל תתן את מספר הביטוח הלאומי שלך

אם סיסמת הדוא"ל שלך נגנבה, אתה צריך לאפס אותה. לעזאזל, אני יכול לאפס את הסיסמה שלי ב- IRS.gov, אבל אני לא יכול לשנות את שם המשתמש שלי, כמספר תעודת הזהות שלי. מספרי ביטוח לאומי נשארים איתך כל החיים. אינך יכול לשנות אותם כמו שהיית שם משתמש -זה אפשרי אבל לא קל.

מספר ביטוח לאומי בפני עצמו הוא כלי חשוב לגניבה. אנשים היו הגשת החזרי מס בהונאה במשך שנים וגניבת החזרים של אנשים. חברות רבות שמבקשות את המספר הזה לא באמת צריכות אותו. לדוגמה, פעם אחת אורתודנט רצה את זה. אמרתי לא והם הכחישו את המינוי. הסיבה הייתה שהם רצו לבצע בדיקת אשראי. אני מסרב לתת את זה לשלי רופא אחרי כן.

רוב המקומות שמבקשים מספר תעודת זהות רוצים לבצע בדיקת אשראי. אתה תמצא את זה במקומות המוזרים ביותר. הגשת בקשה להלוואה נראית מובנת מאליה, קבלת טלפון סלולרי איננה. בכל פעם שמישהו רוצה לתת לך משהו בתקווה לתשלום, הוא עשוי לבצע בדיקת אשראי. מקום אחר ששרף אותי היו כלי עזר. החלף ספקי שירותי אינטרנט, וייתכן שהם ירצו לבצע בדיקת אשראי. כאשר מקפיצים את האשראי שלך, אתה לומד את כל המקומות שמריצים בדיקות אשראי.

אם אתה עצמאי או עושה עבודות קבלן, חברות עשויות להזדקק למספר תעודת זהות כדי לרשום את התשלום. אחרי הכל, מס הכנסה רוצה את חלקם ההוגן. במקום להשתמש במספר זה, קבל א מספר זיהוי מעסיק פדרלי (פיין). זה מקושר אליך למס הכנסה אך הוא ישות נפרדת מ- SSN שלך. אם אתה עצמאי, אתה יכול להשיג אחד כזה, אינך באמת זקוק לעובדים. אתה המעסיק שלך.

שלב 3: אל תתעלם מגליץ 'במטריקס

בתוך המטריקס, ניאו רואה חתול פעמיים וחושב דז'ה וו. הפרט הזעיר הזה מגלה בעיה גדולה במציאות המדומה בה הוא חי. כך אתה צריך לגשת לעסקאות הכספיות שלך, אל תתעלם מהדג'ה וו או מהתופעות מוזרות אחרות. פרטים קטנים הם טיפים לבעיות גדולות. פרטים קלים עשויים להיות בעיות משמעותיות.

קח לדוגמא מכתב איסוף בלתי צפוי. מעולם לא עשית עסקים עם החברה והם מבקשים סכום כסף קטן. אתה תתעלם מזה או שתשלם אותו. אל תעשו אף אחד! לבקש תיעוד החוב תחת חוק נוהלי גביית חובות הוגנים. זו יכולה להיות טעות אנושית - למשל, אתה חולק את שמו של החייב. או שזה יכול להיות התקלה הראשונית ההיא. זו הסיבה שאתה צריך לאתר את זה. תקלות אלה כוללות גובי חובות שמתקשרים או סתם חשבונות או חיובים מוזרים בכרטיס האשראי שלך.

קיבלתי פעם חשבון מים לדויד גרינברג בכתובתי. כאשר נרשמתי לשירות עם העיר, האדם ראה שהשמות שלנו נראים דומים מספיק כדי שהוא פשוט מיזג את הרשומות. הבעיה הייתה שדיוויד גרינברג היה חייב לעיר המון כסף. אאוץ.

הודעה מיוחדת לזוגות ומשפחות: עליכם להיות פתוחים ושקופים בנוגע לחיובים בכדי לדעת מה ההבדל בין בן / בת הזוג שקונים משהו ולא אומר לכם לבין חיוב הונאה. זה עלול להרוס את הפתעת המתנה. היה לי זה קרה לא פעם. כדי להגן על זה, אנחנו פשוט אומרים אחד לשני משהו כמו "יש חיוב שעומד לעבור שקשור ל מתנה... אתה יכול לחכות כמה שבועות לפני שתביט בדפי כרטיס האשראי. " אני יודע, זה הורג את הרומנטיקה, אבל הונאה אינה סקסית.

שלב 4: קבל דוח אשראי מכל סוכנות, בכל שנה

אני מקווה שאתה מגיש את המסים שלך כל שנה כמו שעון. הדבר הבא שתעשו לאחר שתשלחו אותם הוא לבקש את שלכם דוח אשראי שנתי. קישור זה הוא החוקי. חברות אחרות עושות עבורך דוחות אשראי בחינם, אך דוח אשראי שנתי, כמו שאומרים, הוא "המקור היחיד לדוח האשראי החינמי שלך המאושר על פי החוק הפדרלי."

כל שנה תסתכל על זה על כל תקלות (ראה שלב 3). לא משנה כמה קטן תקלה, הרדוף אחריו באגרסיביות. גם אם אתה מקפיא את האשראי שלך, אתה עדיין מקבל דוח אשראי בחינם.

שלב 5: התעלם מניטור ושירותים אחרים; היצמד להקפאה

חלק מהשירותים הללו הם סך הונאות; חלקם לגיטימיים. בכל פעם שיש פריצה, חברות מציעות ניטור אשראי בחינם כדרך להקל עליך. זה הדבר האחרון שאתה רוצה אחרי גרזן! אקוויפקס מציעה מעקב אשראי. אולי אני פסימי, אבל אין לי סיכוי לסמוך עליו.

אל תאציל את המעקב אחר האשראי שלך לשירות כלשהו. הם לא יראו טעויות קטנטנות שאתה רואה. הם עשויים למצוא שום דבר לא בסדר עם חיוב או חשבון קטן, אבל אתה יודע שלא קנית שם.

כל לשכות האשראי מאפשרות לך לשים "התראת הונאה" על חשבונך. כל מי שמושך את הדו"ח שלך יכול לראות את זה, אבל זה לא עושה דבר כדי לעצור את הונאה. זו הצעה מנומסת, אבל לא יותר מזה. הם נמשכים בדרך כלל כ- 90 יום. אם אתה באמת קורבן של גניבת זהות ויכול להוכיח זאת, הם ימשיכו להתריע במשך שבע שנים. עם זאת, זה שוב לא מונע ממישהו להשתמש במידע, כך שתצטרך לבצע את הצעדים 1 - 5.

אחרי גרזן מתוקשר כזה, הרמאים מנסים להערים על אנשים להוציא מידע. לא. הימנע מהשלבים במאמר זה. לעולם אל תמסור או אישר מידע כלשהו בטלפון, בדוא"ל או בכתב. אם אתה מקבל שטר או מכתב לא צפויים, התייחס אליו כאל ניסיון דיוג. התקשר לחברה ישירות עם מספר שאתה כבר מכיר, ולא המספר המופיע על המכתב.

חריג אחד כאן הוא ביטוח גניבת זהות מחברת הביטוח של בעל הבית. זה רק כמה דולרים בשנה והם יעזרו לך לשלם אם אתה צריך להילחם בחובות שנוצרו על ידי גנב בשמך. כשחשבתי שדיוויד גרינבאום גנב את הדברים שלי, זו הייתה השיחה הראשונה שלי.

שלב 6 (אופציונלי): להילחם כדי לשנות את החוקים

לא להיות פוליטי, אך אם אתה חושב שהקפאת אשראי צריכה להיות בחינם (או אפילו ברירת מחדל), צור קשר עם המדינה והמחוקקים הפדרליים שלך. הם האנשים שיכולים לשנות את הכללים האלה. בחלק מהמדינות יש קפואים (ולא מקפיאים) חינם.

אתה לא צריך להיות קורבן

המידע האישי והפיננסי שלך ידלוף מכל מיני מקורות. אינך יכול למנוע זאת, אך אתה בטוח יכול למזער את הנזק שייגרם בשלבים אלה.